모든 기업이 모니터링해야 하는 2024년 주요 핀테크 동향
스타트업 투자 둔화, 가치 하락, 경제 불황 등 핀테크에 있어 어려운 2023년에도 불구하고, 기업가들은 모두 앞으로 다가올 상황에 직면할 수 있는 새로운 관점과 새로운 방법을 가지고 2024년을 맞이할 준비가 되어 있습니다.
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생성적 AI의 탄생은 비즈니스와 소비자 제품의 새로운 시대를 여는 전 세계의 분수령이었습니다.
인공지능(AI) 연구는 1950년대부터 시작됐지만 AI가 세상에 실질적인 영향을 미칠 수 있는 수준까지 발전한 것은 최근에야 가능하다(Villaester, 2023). 제너레이티브 AI(Generative AI)는 이제 실제 제품과 서비스를 만드는 데 활용되고 있는 매우 새로운 종류의 AI입니다. 그러나 최종 사용자 경험이 빠르게 개선되고 통합되고 있습니다.
AI는 2024년에 주목해야 할 가장 흥미로운 트렌드 중 하나일 뿐입니다. AI는 결제 레일, 사이버 보안, 블록체인의 발전과 이에 수반되는 변화하는 규제 규정을 동반합니다.
그럼 기업들이 주목해야 할 핀테크 트렌드를 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.
2024년 4대 핀테크 트렌드
#1 AI 및 머신러닝(ML)
AI 기반 디지털 시대가 도래했으며 개인이 일하는 방식과 사물을 서로 비교하는 방식을 변화시키고 있습니다. 현재 핀테크 기업의 절반 이상이 새로운 상품과 서비스를 창출하기 위한 주요 차별화 요소로 AI를 채택하고 있습니다. 이는 스타트업 자금 조달에 있어 투자자들의 시선을 확실히 사로잡을 것입니다.
AI 기능을 디지털 상품에 더 쉽고 저렴하게 통합할 수 있는 모델을 통해 비즈니스 세계에서는 더 많은 은행과 핀테크 기업이 추가 수익을 창출하는 솔루션을 출시하기 위해 AI 활동에 두 배로 노력하는 것을 보게 될 것입니다.
2024년에는 은행과 핀테크 모두에서 신용도 평가, 로보어드바이저 서비스, 알고리즘 거래, 위험 평가 및 관리 등 AI 애플리케이션의 광범위한 스펙트럼이 세계에서 목격될 것입니다. 이러한 경향은 디지털 제품을 차별화할 뿐만 아니라 전반적인 사용자 경험도 향상시킬 것입니다. 따라서 이러한 트렌드를 채택하면 스타트업 투자가 쉬워질 것입니다.
#2 스테이블 코인의 비용 효율적인 사용
Stablecoin은 오랫동안 거래자들에 의해 거래 자본 및 결제 도구로 사용되어 왔습니다.
그러나 세계는 최근 몇 년 동안 비즈니스 부문에서 스테이블코인의 수용이 증가하는 것을 보았습니다. 혁신적인 핀테크 회사가 명목화폐로 변환하는 더 간단하고 빠른 방법을 제공하여 현재 국경 간 이체를 위한 스테이블코인을 제공하는 송금 서비스의 채택이 증가한 덕분입니다(Fintech, 2023).
또한 점점 더 많은 기업이 스테이블코인을 결제 수단으로 받아들이면서 이전보다 더욱 다양한 결제 경험이 가능할 것으로 예상됩니다.
#3 녹색뱅킹과 지속가능한 금융
핀테크와 은행은 이제 보다 친환경적인 금융 솔루션에 대한 요구에 대응하고 있습니다. 많은 투자자들은 스타트업 자금을 제공하기 위해 이러한 개념을 수용하는 솔루션에 주목하고 있습니다. 유럽연합 집행위원회의 기업 지속 가능성 보고 지침은 은행과 보험 회사가 환경 변화에 대처하고 운영하는 방법에 대한 추가 정보를 제공하도록 요구합니다. 이는 고객이 자신이 지원하는 금융 기관에 대해 더 나은 결정을 내릴 수 있게 해주기 때문에 훌륭한 단계입니다.
일부 핀테크와 은행은 이미 지속 가능성 측면에서 앞서 나가고 있습니다. 여러 네오뱅크와 결제 제공업체는 모두 ESG 투명성을 약속하고 보다 환경 친화적인 금융 상품과 서비스를 개발하고 있습니다.
디지털 결제 옵션을 홍보하는 것은 핀테크와 은행이 금융을 더욱 지속 가능하게 만드는 한 가지 방법입니다. 현금, 신용카드 등 기존 결제 방식은 디지털 구매보다 환경친화적입니다. 예를 들어, 디지털 결제에는 실제 카드를 만들거나 종이 영수증을 사용할 필요가 없습니다.
핀테크와 은행 역시 환경에 미치는 영향을 낮춤으로써 금융을 더욱 지속 가능하게 만들고 있습니다. 예를 들어, 일부 은행은 탄소 중립이 되고 낭비를 제거하기 위해 노력했습니다.
이러한 추세는 고객의 구매 결정에 긍정적인 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 고객은 지속가능성의 중요성을 더욱 인식하게 되면서 사회적, 환경적 책임에 헌신하는 금융기관을 선택하는 경향이 더 커졌습니다.
#4 수익 모델을 SaaS로 전환
교환 침식으로 인해 핀테크 기업이 만들 수 있는 교환 수수료 수가 줄어들면서 대체 수익 모델, 특히 기존 소프트웨어 배포에서 SaaS(Software as a Service) 모델로의 전환이 핀테크에서 증가하고 있습니다.
이러한 추세는 2024년에도 계속해서 견인력을 얻을 것입니다!
SaaS 모델을 통해 핀테크 기업은 새로운 상품과 서비스에 대한 상당한 투자를 회수할 수 있을 뿐만 아니라 사용자 접근성을 높이는 동시에 소득 확실성을 제공할 수 있습니다. 또한 SaaS 솔루션의 확장성을 통해 기업은 확장을 유연하게 처리할 수 있습니다.
결론
트렌드는 끊임없이 변화하고 있습니다.
그러나 핀테크가 관련성과 경쟁력을 유지하기 위해 수용해야 할 지속적인 발전이 있습니다. 2024년이 다가오면서 이제는 이러한 발전이 소비자 행동과 구매 결정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려해야 할 때입니다.
다음과 같은 플랫폼에 있는 많은 핀테크 회사 스타트업 자금을 확보하면서 내년에 선도적인 플레이어가 되기 위해 이러한 추세에 주목하고 있습니다. 빠르게 변화하는 디지털 시장을 탐색하는 것은 항상 어려울 것이지만, 발전하는 추세는 핀테크에 대한 새로운 기회를 포기하고 관련성을 유지할 수 있는 솔루션이 승리할 것입니다.