귀하의 비즈니스 현금 위기는 더 이상 귀하의 꿈을 방해하지 않습니다
신생 기업으로서, 그리고 사업을 시작한 지 불과 2년밖에 되지 않은 ABC는 꽤 좋은 성과를 거두었습니다. 또한 회사는 공급업체와 넉넉한 지불 조건을 누리고 있어 좋은 공급망을 갖추고 있습니다. 이제 그들은 시야를 넓히고 더 경쟁력 있는 가격으로 소규모 소매점을 통해 작은 마을의 여성들에게 다가가고 싶어합니다.
11월 추수감사절을 시작으로 연말 시즌을 맞아 새로운 디자인으로 생산량을 늘릴 계획이다. 2013년 7월 1일에 회사는 은행에 신용 한도를 400,000달러 늘려달라고 공식적으로 신청했습니다. 은행은 15일 만에 새로운 대출 정책으로 인해 대출을 제공할 수 없다는 답변을 내놨다. 자금 조달이 전혀 되지 않았기 때문에 회사로서는 충격적이었습니다. 현금이 없으면 세 여성 기업가는 4분기에 새로운 디자인 도입을 폐기할 수밖에 없게 됩니다. 그런데 한 조언자가 이러한 위기를 극복하기 위해 매출채권 팩토링 서비스를 이용하자고 제안했습니다.
ABC Corp의 이야기는 새로운 방향으로 전환됩니다. 매우 신뢰할 수 있는 팩토링 회사를 찾아 각각 $250,000와 $150,000 상당의 두 개의 송장을 판매했습니다. 두 송장 모두 30일 기간이 적용됩니다. 팩토링 회사는 ABC 고객의 송장을 확인한 후 신속하게 회신하여 ABC에게 총 금액의 80%인 320,000달러를 선지급했습니다. 팩토링회사는 할인수수료 3%(할인수수료 범위는 2.5~7%)를 받았다.
30일 기간이 종료된 후 팩토링 회사는 고객으로부터 미수금을 회수하고 나머지 현금(할인 수수료 제외)의 20%를 ABC에 지불합니다. 그때까지 ABC Corp는 선불 금액으로 추수감사절 캠페인이 시작되기 전에 모든 것을 마무리할 수 있는 과정에 있습니다. 이는 중소기업이 자주 직면하는 전형적인 상황이며, 이러한 문제를 극복하기 위해 매출채권 팩토링보다 더 나은 대체 금융 옵션은 없습니다.
이제 ABC Corp과 비슷한 상황에 처해 있다면 다른 은행에서 대출을 받는 대신 팩토링을 선택하고 싶지 않은 이유는 무엇입니까? 그 이유는 대출을 받으면 새로운 부채를 떠맡게 되고 12% 이율의 이자를 더해 원금을 갚아야 하기 때문입니다. 그러나 팩토링의 경우 자산을 매각하고 어떠한 책임도 지지 않습니다. 또한 은행이 돈을 빌려주려고 할 때가 아니라 필요할 때 돈을 얻을 수 있습니다. 게다가 팩토링 회사에서는 귀하의 신용 이력이나 신용 등급에 대해 크게 걱정하지 않을 것입니다. 그들은 고객의 신용도에 더 관심이 있습니다.
따라서 위의 예에서 얻을 수 있는 점은 성장 기회가 있지만 중소기업 소유자는 추가 운전 자본이 필요하기 때문에 이를 포기할 수 있다는 것입니다. 새로운 직원을 고용하거나 새로운 시장에서 운영을 강화할 수 있습니다. 팩토링을 사용하여 현금을 얻는 방법을 알고 있다면 이러한 기회를 놓칠 필요가 없습니다.